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破解以房养老难点 专家呼吁完善法律以及政府出台政策支持

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发表于 2017-12-27 22:38:43 | 显示全部楼层 |阅读模式

以房养老

以房养老


  文/广州头条记者 程行欢 实习生梁玉茵
  住房反向抵押养老保险,即保险版本的以房养老已经试点两年半,越来越多的边缘老人愿意参与这一养老模式。然而未来生老病死以及相应法律法规的调整,也即将出现一些法律上的争议,从而影响这一模式的推广。在昨日(27日)广州举办的养老金融发展论坛上,有专家认为,“以房养老”作为高风险的金融产品,呼吁出台相应政策进行扶持,让老人投保有更多的自主权,以避免金融机构风险转嫁,提高各方参与的积极性。
  给老人充分权力投保
  据记者了解,住房反向抵押养老保险从试行至今,最新的数据是目前采用已经签约179单(123户)、承保117单(83户),意向客户约2000余名,房产抵押总值3亿。试点的城市已经从北京、上海、广州、武汉扩展到了南京、苏州、大连等二线城市,而已承保的83户家庭中,51.4%的用户没有子女,符合以房养老为特殊的边缘老人进行精准扶持的目标。
  问世两年半,投保用户依然没突破百户,投保老人的人数数据目前主要被解读成“太慢”、“不被理解”。但在专家学者眼里有一种解读。“带有一个有公益性质的产品,推广为什么这么难?”暨南大学法学院教授宋耀红认为,确实有很多法律问题亟需解决,这些问题包括<<婚姻法>>、<<继承法>>中引发的一些冲突,“比如<<婚姻法>>中规定,房产是夫妻共有财产,不能单独分割,限制了老人投保的权力。另一方面,子女的反对意见也影响老人的参保条件,但实际上老人应该有处理自己财产的权力。”
  中山大学法学院副教授卓冬青在接受广州头条记者独家专访时也表示,随着试点时间的推移,会有更多的问题出现。比如抵押房屋出现城中村改造或者拆迁问题;夫妻共同投保出现一方先去世的问题;投保老人的遗嘱发生变化等等,这都需要在法律上和产品设计上进行完善。
  呼吁政府出台扶持政策
  而在产品供应方,记者了解到面向社会销售的以房养老的保险产品,目前只有幸福人寿一家;而中国人民人寿保险股份有限公司虽然向保监会申报了产品,并获得了批准,但并未投放到市场。
  对于提供产品的保险公司来说,面对这样一个复杂的高风险金融产品,办理流程复杂时间流程也长,基本上没有什么公司愿意进入这一市场,而进入的保险公司对投保资格进行了严格的限制,因此与会专家认为政府如果能有更多的绿色通道,或者相关的政策扶持,也有助于这一养老模式的推广。
  广东财经大学金融学院教授张世春则认为,政府介入一方面可以保护老人,街道、居委会最了解辖区老人的情况,而且业务推广初期,相关法律法规不健全,基层政府介入可以防止形形色色的诈骗事件发生;另一方面如果政府能够成立“补偿基金”,防止由于房价大跌而造成的金融机构大面积亏损,则表明了政府扶持的基本态度,即政府愿意与市场一起办理养老失业,鼓励更多的金融机构加入。

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